焦點新文/

新知報報

點指之間教您成為理財高手

記帳是理財最基本的步驟與技巧,一個人除了收入開銷要記錄,投資理財其實更要記錄,如:股票買賣、保險費支出、理賠收入、共同基金投資等等,所以現金流的紀錄非常重要,而且最好每日記帳。但記帳如果是拿張紙寫寫或是一個Excel表格記錄一下,就很難做到持之以恆,或者隨手為之,現在拜科技之賜,智慧手機大行其道,幾乎人手一支,透過雲端帳簿APP 的使用,每個人都能輕鬆成為理財高手。

但很容易記帳的同時,如果再懂得運用以下的技巧,你的記帳成效將大大提升,也才真正成為理財達人!

 

秘訣1  投資自己先於消費

「投資自己先於消費」是理財上很重要的一個觀念;意思是有了一筆收入的時候,要先投資在自己身上。例如買基金、股票,或者買書、上補習班等等,雖然是一種支出,但卻比其他消費還重要。所以記帳時要先把這一部分的預算先留下,剩下的才是每月消費的上限金額。很多年輕人就是因為抱持著「如果我還有多餘的錢,我就.....」,這是一種錯誤的觀念,因為如果不預先設定消費的上限,卻想等到有結餘的時候再來投資自己,結果通常是成為「月光族」,那永遠也沒有辦法成為理財達人。

 

秘訣2  收入與支出用不同顏色區分,甚至連支出項目也有不同的顏色

人的眼睛對資訊處理的速度比較快,用看的絕對比用聽的還快很多。而人對色彩的感受力又遠高於文字及數字,在以前傳統的記帳方式來說,這個要求需要耗費比較大的心力,但透過雲端帳戶,只要輸入資料時,直接分類或選擇顏色,就能自動產生。當我們要檢視自己的收支狀況時就一目瞭然。而且雲端帳簿的圖形轉換功能,更能將你在意的項目提到你的眼前,感受性更強烈。

 

秘訣3  替未來記帳,不是替過去記帳

意思就是要有預算觀念。如果記帳永遠只是知道過去花了多少錢,進帳了多少錢,那永遠還是月光光。所以要透過雲端帳簿規劃明年的旅遊計劃呢?3年後的購房基金、下個月到期的貨款,先抓出明年的預定花費如伙食費、交通費、房屋修繕、旅遊金等等,就可以預先知道未來的現金需求並預作準備。


相關連結:雲端帳簿非用不可的十大理由

不再顯示

看完這篇文章,您可以...

以上內容喜歡就用力分享出去唷!